عندما يتعلق الأمر بطرق الادخار – فإن الكثير من الناس – إن لم يكن غالبيتهم – يختارون فتح حساب في البنك. لكن من الجدير بالاهتمام أن تضع في اعتبارك خيارات أخرى لانها يمكن أن توفر لك فوائد أكثر.

خذ شركة الصكوك الوطنية على سبيل المثال، والتي تستحق ان تكون اول نظام من نوعه متوافق مع الشريعة الإسلامية.

بدأت في 2006، وتهدف لتكون “المكان المفضل للجميع للادخار والاستثمار” في الإمارات وتقدم للعملاء فرصة الحصول على أرباح على الصكوك, فضلا عن ربح آلاف الجوائز كل شهر.

ما هو معدل ربح الصك الوطني؟

لكن مقدار ما تجنيه تعتمد على نسبة العائد السنوي في أي سنة. ويختلف المعدل من عميل لآخر بناءً على عوامل مثل كم عدد الصكوك التي يحملها العميل والمدى الزمني الخاص بامتلاك تلك الصكوك؟

وفقا للموقع الالكتروني، في عام 2013 العملاء الذين لديهم:

  • أقل من 10,000 درهم في صكوك حصلوا على 1.42%.
  • بين 10,000 و100,000 درهم حصلوا على 2.03%.
  • أكثر من 100,000 درهم جنوا 2.89%

البنوك، بالمقارنة، قدمت متوسط معدل ربح 2013 0.54% سنويا على حسابات الادخار إلى 1.15% سنويا على ودائع الـ12 شهرا, وفقا لموقع الصكوك الوطنية الالكتروني.

على مدار الخمسة أعوام الماضية تنوع معدل الصكوك الوطنية من 3.54% في 2009, إلى 3.78% في 2010, إلى 2% في 2011, إلى 1.5% في 2012 وإلى 2.89% في 2013.

ماذا يعني ذلك في سياق الاستثمار الفعلي؟

قل إنك استثمرت 100,000 في 2009 وتركتها لمدة خمس أعوام كاملة. بنهاية المدة ينبغي أن تحصل على 114,462 درهما، بعبارة أخرى فإن ربح قدره 14,462 درهم – نسبة ليست سيئة للحصول عليها بدون جهد.

لذلك من الأفضل استثمار المال في المعدل الذي تقدمه منفردا.

ثم بعد ذلك هناك الجوائز، أكثر من 43,000 جائزة شهريا بقيمة 49 مليون درهم، تشمل جائزة بمليون درهم, سبيكتين من الذهب وسيارتي بي إم دبليو BMW.

[قارن حسابات الادخار الإماراتية | كيف تستثمر 100,000 درهم؟]

2009 2010 2011 2012 2013
رصيد البداية 100,000 103,540 107,454 109,603 111,247
معدل الربح 3.54% 3.78% 2% 1.50% 2.89%
الربح 3,540 3,914 2,149 1,644 3,215
الإجمالي بنهاية العام الاخير، شاملا الأرباح 103,540 107,454 109,603 111,247 114,462

كيف اشتري صكوكا وطنية؟

كل صك يتكلف 10 درهم إماراتي، بحد أدنى للشراء 100 درهم. يمكن شراؤهم من 700 منفذ بيع عبر انحاء البلاد، شاملة مكاتب بريد الإمارات، البنوك ومحلات الصرافة. وكبديل عن ذلك يمكنك شراء الصكوك عبر الإنترنت، عن طريق مكتب الصكوك الوطنية وحتى عن طريق خطة ادخار شهرية بواسطة امر مستديم مع البنك الخاص بك.

كلا من المقيمين وغير المقيمين مؤهلين لشراء الصكوك والحد الأدنى المطلوب من العمر هو 18عاما، على الرغم من ان الوالدين والعائلين يمكنهم شراء الصكوك نيابة عن القُصَّر.

للشراء، على المقيمين تقديم نسخة من جواز سفرهم وصفحة التأشيرة بالإضافة إلى بطاقة الهوية الإماراتية. غير المقيمين عليهم تقديم نسخة من جواز سفرهم وصفحة تأشيرة الزيارة. في حالة أن أحد الوالدين أو العائلين يشترون الصكوك لصالح قاصر – سواء كان مقيما أم لا – فانه يجب تقديم الهويات الخاصة بكليهما.

كيف أسترد الصكوك الوطنية؟

الصكوك التي تم شراؤها نقدا او عن طريق شيك يمكن استردادها بعد مرور الثلاثين يوما الأولية لتملّك تلك الصكوك، بينما توجد فترة حجز مدتها 90 يوم للصكوك التي تم شراؤها بواسطة بطاقة الائتمان.

للاسترداد الفوري النقدي الذي يصل الى 10,000 درهم يمكنك زيارة واختيار صرافة الانصاري وفروع صرافة الإمارات. العملاء الذين يستردون صكوكا قيمتها أكثر من 10,000 درهم عليهم الاتصال بشركة الصكوك الوطنية مباشرة، كما هو الحال مع غير المقيمين.

لدى النظام حاليا ما يقرب من 780,000 عميل من 200 جنسية.

هل يمكنني جني أرباح إذا تملّكت الصكوك أقل من سنة؟

نعم، يمكنك الحصول على ربح على الصكوك التي تملكها لأقل من سنة واحدة، على أساس معدل تناسبي. لكن عليك تملك الصكوك لثلاثة أشهر على الأقل (إذا كنت تدفع نقدا أو بالشيكات) قبل أن تكون قادرا على صرفهم.

يُقاس الربح بناءً على مدة تملكك للصكوك. جدول القياس التالي نُفِّذ في يناير 2013، مما يعني أنه لم يُستخدم في حسابات الخمس سنوات المذكورة اعلاه.

إذا تملكت صكوكك لثلاثة أشهر في وقت حساب معدل الربح السنوي، ستحصل على 40% من ربح السنة. إذا تملكتهم ما بين 3 و6 أشهر, ستحصل على 60%… الخ.

تقول الصكوك الوطنية أن أهليتك للربح مرتبطة مباشرة بمدة استثمارك معهم. كلما طالت مدة الادخار أو الاستثمار، كلما كان الربح الذي تحصل عليه أعلى.

مستوى الربح 1 2 3 4 5 6 7 8
مدة تملك الصك أقل من 3 أشهر أقل من 6 أشهر من 6 إلى 12 شهرا من عام إلى عامين 2  – 3 أعوام 3  -4 أعوام 4  – 5 أعوام أكثر من 5 أعوام
ميزان الربح 40.00% 60.00% 80% 100.00% 110.00% 120% 130% 140%