ما هو معدل عبء المديونية وماذا يعني؟

  • يعبر معدل عبء المديونية (DRB) عن أقصى مبلغ للتمويل الذي يُمكنك الحصول عليه نسبةً إلى دخلك الشهري. 

ما هو الهدف من معدل عبء المديونية؟ 

  • دخل معدل عبء المديونية حيز الاستخدام من قِبل البنك المركزي كوسيلة للتأكد من عدم قيام العملاء بتحميل أنفسهم فوق طاقتهم وأنهم لا يستهلكون النسبة الأكبر من دخلهم الشهري في سداد الديون.
  • في هذا السياق، وضعت مؤسسة النقد العربي السعودي حداً لمقدار العبء الشهري الذي يمكن للعميل تحمله لسداد ديون التمويل، وهو 33٪.
  • قد يختلف معدل عبء المديونية الخاصة بك وفقاً لمجموعة الخدمات التمويلية التي تستخدمها. على سبيل المثال، التمويل الشخصي بالإضافة إلى تأجير السيارات، بطاقات الائتمان والرهون العقارية.

[قارن التمويل الشخصي في السعودية | قارن بطاقات الإئتمان في السعودية | قارن القروض السكنية في السعودية]

كيف يمكن لمعدل عبء المديونية أن يؤثر على قدرتي في الحصول على التمويل؟

  • يجب على جميع البنوك والمؤسسات التمويلية الإلتزام بقوانين وتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي فيما يتعلق بشرط الحد الأقصى لمبلغ التمويل.
  • البنوك مسؤولة عن التأكد من أن العميل لا يستخدم أية خدمات تمويل من أي نوع إذا كان مجموع مبلغ الدين سيتخطى المسموح به من قِبل مؤسسة النقد العربي السعودي.
  • يتأثر معدل عبء المديونية بحجم التمويل الذي يجب عليك سداده، وذلك يعني أن مقدار التمويل الذي قد تحصل عليه سيزيد أو يقل بناءً على معدل عبء الدين المتاح. 

كيف يختلف معدل عبء الدين بناءً على نوع التمويل الذي أحصل عليه؟

يعتمد مقدار الحد المسموح به بالنسبة لمعدل عبء الدين على نوع التمويل الذي تحصل عليه ومجموعة خدمات التمويل:

  • على ألا يزيد التمويل الشخصي وبطاقات الائتمان عن 33% من دخلك الشهري.
  • ألا يزيد تمويل السيارات عن 33% من الدخل الشهري.

[ذات صلة: كيف تحصل على تمويل عقاري في السعودية كيف يمكنك التحويل بين البنوك السعودية؟]

ماذا لو كان لديّ بطاقات ائتمان لم أستخدمها مطلقاً من قبل؟

  • في حالة وجود بطاقات ائتمان باسم العميل، فإن 5% من مجموع حد الائتمان من كل بطاقات الائتمان تؤخذ في الحسبان عند حساب معدل عبء المديونية الخاصة بك. تذكر أنك حتى ولو لم تستخدم أية بطاقة، فإن النسبة الإجمالية ستستمر في استهلاك معدل عبء المديونية الخاصة بك.
  • على سبيل المثال، إذا كان دخلك الشهري 20،000 ريال سعودي، ولديك 3 بطاقات ائتمانية مع حد مجموعه 55،000 ريال، فإن أقصى مبلغ مسموح به كمعدل عبء المديونية وفقاً لنسبة 33% هو 6،600 ريال شهرياً، وباحتساب 5% من مجموع حد بطاقات الائتمان ذات 55،000 ستصبح 2750 ريال. ذلك يعني أنه سواء قمت باستخدام هذه البطاقات أم لا، سوف يقلل وجودها من الحد الأقصى المتاح لك إلى 3850 شهرياً، وسوف يصبح معدل عبء المديونية الجديد 19.25%.
  • إذا كنت لا تستخدم بطاقتك الائتمانية، جدير بالاهتمام القيام بإلغائها حتى لا تقلل من معدل عبء المديونية الخاص بك.