يمكن أن يكون لطلب المشورة المالية المهنية فوائد حتى بالنسبة للمستثمرين ذوي الخبرة أو أولئك الذين على دراية بعالم الاستثمارات الشخصية أو أسواق الأوراق المالية، حيث يزداد عالم التخطيط المالي الشخصي تعقيدا، ويمكن أن يكون كم المعلومات الهائل المتاح الآن محيرا أيضا، فهو لا يستهلك الوقت فحسب، ولكنه يمكن أن يزيد الأمور تعقيداُ.

ما الدور الذي يقوم به المستشار؟

إن دور المستشار يكمن في تقديم تحليل موضوعي وعقلاني حول وضعك المالي. وكطرف خارجي، يمكنه أن يرى الأمور بعيدا عن العواطف. سيساعدك المستشار في تحقيق أهدافك المالية، سواء كانت تتعلق بالتخطيط لمستقبلك أو توفير الحماية لأسرتك أو مجرد ترتيب أولويات احتياجاتك والمساعدة في تسديد الديون.

ولذلك يتواجد المستشار المهني ليقوم بذلك الدور تحديدا، أي المشورة، فهو يقدم لك المشورة والنصح ولا يبيع لك شيئا، وسيرغب في تطوير العلاقة بينكما حتى يمكنه أن يقدم المشورة لك وتوجيهك للصواب على مدى سنوات عديدة. يقدم لك المستشار قيمة مضافة، حيث باستطاعته الوصول إلى معلومات وأدوات وخطط لايستطيع أن يصل إليها الشخص العادي. من المفترض أن خبرة المستشار ستسهم في زيادة عائداتك ومدخراتك النقدية على المدى الطويل، ويعد المستشار الذي لايرتبط بأي بنك أو شركة هو الأفضل في تقديم المشورة وذلك لأنه يكون محايدا وغير منحاز لأي جهة ويكون أمامه عدد أكبر ونطاق أوسع من الخطط والمنتجات للاختيار من بينها.

متى ينبغي أن اتحدث مع المستشار؟

قد تكون الإجابة الصحيحة أنه يتعين عليك فورا الحصول على استشارة مالية مستقلة إذا لم تكن قد فعلت هذا مطلقا، وذلك حتى تتيقن أنك تتخذ الخطوات الصائبة. فيما يلي بعض المراحل الحياتية التي قد تتطلب الحصول على استشارات مالية خاصة:

  • الزواج
  • شراء منزل
  • الإنتقال إلى دولة أخرى
  • الطلاق
  • الإقتراب من سن التقاعد
  • عند التقاعد

بالإضافة إلى ذلك، ينبغي استعراض ومراجعة الوضع المالي الخاص بك مرة واحدة في السنة على الأقل، كما هو الحال في أي استثمارات أخرى. ومن بين الأسباب الرئيسية لضعف أداء الاستثمار عدم وجود إدارة فعالة له، ومن ثم تبرز أهمية المراجعات المنتظمة.

ماهي  المساعدة الأخرى التي يمكن أن يقدمها المستشار؟
إن المستشار الجيد يستطيع تقديم المساعدة في العديد من الأمور، منها ما يلي:

  • وضع الميزانيات
  • تأمين الحياة
  • التأمين الطبي والصحي
  • المدخرات والإستثمارات
  • القروض العقارية
  • التخطيط للتقاعد
  • التخطيط لرسوم المدرسة والتعليم
  • إعداد الوصايا
  • التخطيط للميراث
  • قضايا الضرائب
  • تحويلات العملة

كيف أستطيع الوصول إلى مستشار جيد وموثوق به؟

إن التوصية الشخصية وسيلة جيدة، لذلك إسأل أصدقائك وزملائك الذين يتعاملون مع المستشارين، ولا تكتف بذلك بل قم بالبحث بنفسك. قم بالبحث عن شركات وأشخاص يتمتعون بسمعة محلية جيدة وعن الموظفين المؤهلين بشكل جيد ويُفضل الذين يتمتعون ببعض الخبرة في تقديم النصح والمشورة لمن هم في موقفك. ومن المهم أن يمتلك أي مستشار مؤهلات مناسبة، ويكون على دراية بوضع السوق المحلية والدولية ويركز على تقديم المشورة بدلا من بيع وثائق التأمين.

ينبغي ألا تتردد في طرح الأسئلة على المستشارين  والتي تتعلق بالخدمات التي يقدمونها ومنذ متى وهم يقدمون تلك الخدمات، كما يمكنك السؤال عن مؤهلاتهم وأن تسأل عن أشخاص يمكن الاستشهاد بهم على جودة خدماتهم.

الأمر ليس بهين، إنها أموالك وحياتك، لذلك يجب أن تشعر بالسعادة والراحة مع من اخترت لتقديم المساعدة لك وللتخطيط لعائلتك ومستقبلك. لذلك فدورنا أن نجعل حياتك أسهل ونوفر لك الطمأنينة وراحة البال والتأكد من أنك تخطوا الخطوات الصحيحة.

كيرين بوبكر هي مستشارة مالية مستقلة في شركة هولبورن أسيتس ذ.م.م.

How to get unbiased financial advice