إذا كان لديك أية أسئلة أو استفسارات متعلقة بكيفية عمل الحسابات المصرفية في دولة الامارات، بإمكانك الإطلاع على الأسئلة الواردة أدناه وإجاباتها.

  • كيف يُمكن فتح حساب مصرفي في دولة الامارات؟
  • ما هي الحسابات المصرفية التي يُمكن فتحها عبر الإنترنت؟
  • ما هي بيانات وتفاصيل الحساب المصرفي التي تُقدم لجهة العمل؟
  • ما الذي يحدث للحساب المصرفي في حالة وفاة صاحب الحساب؟
  • ما الذي يحدث للحسابات المصرفية المشتركة في حالة الوفاة؟
  • ما الذي يحدث عند تجميد حسابك المصرفي؟
  • ما الذي يحدث في حالة الحساب المصرفي المكشوف (بدون ضمان)؟
  • ما الذي يحدث إذا كان حسابك المصرفي بالسالب؟
  • ما الذي يحدث في حالة عدم وجود نشاط أو تعاملات على الحساب المصرفي لفترة طويلة؟
  • ما الذي يحدث إذا تم تعليق حسابك المصرفي؟

كيف يُمكن فتح حساب مصرفي في دولة الامارات؟

بإمكانك فتح حساب جاري، أو حساب توفير أو حساب وديعة في الامارات، وعادةً ما لا تحتسب أية فائدة على الحسابات الجارية على عكس حساب التوفير وحسابات الودائع التي تُمكنك من جني بعض الأرباح أو الفوائد.

لفتح حساب مصرفي، يجب عليك التوجه إلى أقرب فرع من فروع المصرف الذي ترغب في التعامل معه وتقديم الأوراق والمستندات الأساسية مثل جواز السفر (الأصلي ونسخة منه) وكذلك تأشيرة الإقامة وشهادة عدم ممانعة من الكفيل وشهادة تحويل الراتب (اختيارية).

لا يُتطلب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد في حالة تحويل الراتب إلى المصرف، وخلافاً لذلك يتراوح شرط الحد الأدنى للرصيد من 3,000 إلى 5,000 درهم إماراتي.

[مواضيع ذات صلة: كيف يُمكنك الحصول على حساب مصرفي جديد في دولة الامارات]

[قارن الحسابات المصرفية في دولة الامارات]

ما هي الحسابات المصرفية التي يُمكن فتحها عبر الإنترنت؟

تسمح معظم المصارف في الامارات بإمكانية التقدم لفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت، وذلك عن طريق إدخال التفاصيل والبيانات الأساسية الخاصة بك مثل الإسم، البريد الإلكتروني، العنوان، رقم جواز السفر أو بطاقة الهوية، رقم الهوية الاماراتي، واسم جهة العمل على الإنترنت. بعد الإنتهاء من إدخال البيانات يُمكنك زيارة فرع المصرف وتقديم نسخة من الأوراق والمستندات الأصلية.

ما هي بيانات وتفاصيل الحساب المصرفي التي تُقدم لجهة العمل؟

لكي تحصل على شهادة تحويل الراتب، يجب تقديم رقم الحساب المصرفي لجهة العمل وكذلك إسم المصرف وبيانات الفرع ورقم IBAN.

[مواضيع ذات صلة: ما هو رقم الآيبان وكيف يمكن الحصول عليه؟ ]

ما الذي يحدث للحساب المصرفي في حالة وفاة صاحب الحساب؟

في حالة وفاة صاحب الحساب المصرفي (إذا كان من الوافدين)، يتم تجميد الحساب وكذلك جميع الحسابات المصرفية المرتبطة به والمشتركة. قد تحدث عملية تجميد الحسابات خلال ساعة واحدة من حدوث الوفاة، ويُطبق الإجراء على جميع الحسابات والودائع في المصارف الدولية والمحلية.

يتم إتخاذ هذه الإجراءات لضمان الوفاء بجميع التزامات المتوفي – مثل سداد القروض، وفواتير بطاقات الائتمان، وغرامات مواقف السيارات أو أية ديون أخرى. بإمكانك الإطلاع على القسم أدناه لمعرفة كيفية إنهاء حظر وتجميد الحسابات.

ما الذي يحدث للحسابات المصرفية المشتركة في حالة الوفاة؟

كما ورد أعلاه، يتم تجميد الحسابات المصرفية المشتركة حتى سداد وتصفية جميع الديون المستحقة. قد يتم تجميد الحسابات المصرفية المشتركة حتى قبل إخطار المشاركين الآخرين.

عادةً ما يتم اتخاذ إجراء التجميد على حصة المتوفي في الحساب المصرفي المشترك، وأية مسحوبات من الحصة المجمدة من الحساب المصرفي المشترك يتم تعليقها من قِبل البنك.

أما في حالة ما إذا كان المتوفي رجل متزوج، يتم تجميد الحساب بالكامل حتى صدور حكم محكمة بإنهاء تجميد الحساب وذلك لأنه إذا لم يكن هناك وصية تركها الزوج تفيد برغبته في أن ترث الزوجة ما تركه من أموال في الحساب المصرفي، في هذه الحالة تُطبق أحكام الشريعة وتوزيع الميراث وفقاً لهذه الأحكام.

[مواضيع ذات صلة: هل يجب إنشاء حساب مشترك في مصارف الامارات؟ | لماذا تحتاج إلى وصية | أحكام الشريعة فيما يتعلق بأموالك]

ما الذي يحدث عند تجميد حسابك المصرفي؟

عندما يتم تجميد حساب مصرفي في الامارات، يقوم المصرف بتعليق كافة عمليات السحب، ويتم تجميد الحسابات المصرفية في حالات محددة وهي:

  • في حالة وفاة صاحب الحساب، ويتم تفعيل الحساب مرة أخرى من خلال استصدار أمر من المحكمة الاماراتية فقط. ما أن تتم تسوية الديون المعلقة الخاصة بالمتوفي وتمكن أسرته من تقديم وصيته، يتم إنهاء حظر وتجميد الحساب خلال أسبوع. في حالة عدم وجود وصية للمتوفي، فقد تصبح عملية إنهاء حظر وتجميد الحساب أكثر تعقيداً وقد تستغرق أشهر.
  • إذا كنت متهماً في حادث سيارة وألقي القبض عليك أو تسببت في إحداث إصابات أو أضرار مالية لجهة العمل الخاصة بك – حيث يتم تجميد الحساب المصرفي الخاص بك لبعض الوقت حتى يتم إسقاط التهم الموجهة ضدك أو حلها بشكل ما.
  • عند تغيير جهة العمل أو مغادرة الامارات، حيث يقوم المصرف الذي تتعامل معه بتحديد آخر مرتب محول إليك من الكفيل “دفعة نهائية”، وفي حالة وجود أية مبالغ أو قروض مستحقة يقوم المصرف بتجميد الحساب حتى يتم تسويتها وسدادها بالكامل. ما أن تقوم بتقديم ما يثبت تعيينك في عمل جديد يتم إنهاء تجميد الحساب المصرفي فوراً.

[مواضيع ذات صلة: مزايا الخدمات المصرفية الخارجية بالنسبة للوافدين]

ما الذي يحدث في حالة الحساب المصرفي المكشوف (بدون ضمان)؟

يعتبر الحساب المصرفي الخاص بك مكشوفاً في حالة عدم وجود ما يكفي من الرصيد لتمويل رسوم الخدمات المصرفية، أقساط القرض الشهرية، الأوامر الدائمة، مبالغ الخصم المباشر، أو الشيكات الصادرة بالفعل.

في حالة ما إذا كان لديك تسهيلات محددة للسحب على المكشوف، قد يتعرض حسابك المصرفي ليصبح حساب مكشوف عند الوصول إلى حد السحب على المكشوف المعين مسبقاً، ومن ثم إعادة تسديد المبالغ المسحوبة مرة أخرى لاحقاً. تحقق من مراجعة المصرف الذي تتعامل معه من حيث معدل الفائدة المحتسبة ومبلغ السحب على المكشوف المسموح به. بعض البنوك قد تتطلب تحويل راتبك إليها للاستفادة من تسهيلات السحب على المكشوف.

إذا لم يكن لديك إمكانية السحب على المكشوف، تأكد من الحفاظ على وجود رصيد كاف لتغطية وتمويل قيمة الشيكات الصادرة حيث أن إصدار شيك بدون رصيد من المشكلات القانونية الخطيرة في الامارات (قد تصل عقوبتها إلى السجن). كذلك فإن التأخر في سداد أقساط القروض أو رفض تسجيل الدين المباشر من المشكلات التي قد تعرضك إلى فرض رسوم عقوبة إضافية وتخفيض التصنيف الائتماني الخاص بك.

[مواضيع ذات صلة: الشيكات المرتدة (شيكات بدون رصيد): هل هي جريمة في دولة الامارات؟ | الفرق بين الخصم المباشر والأوامر الدائمة | تكلفة معرفة تقييمك من قِبل المصارف في الامارات]

ما الذي يحدث إذا كان حسابك المصرفي بالسالب؟

إذا كان حسابك المصرفي في الامارات لا يتطلب تحويل الراتب، فإنك مطالب بشكل عام بالحفاظ على الحد الأدنى للرصيد، وإلا سوف يتم احتساب رسوم “انخفاض الرصيد عن الحد الادنى”.

في حالة عدم وجود أموال أو رصيد كافِ في حسابك، يتم فرض هذه الرسوم وخصمها بمجرد ما أن تقوم بعملية الإيداع التالية. في هذه الحالة سوف يتم رفض أية تعاملات على بطاقة الخصم، أما بالنسبة للشيكات والدين المباشر والأوامر الدائمة الخاصة بحسابك المصرفي، ينطبق عليها الأحكام والقواعد الواردة أعلاه والخاصة بقسم السحب على المكشوف.

ما الذي يحدث في حالة عدم وجود نشاط أو تعاملات على الحساب المصرفي لفترة طويلة؟

في حالة عدم وجود نشاط أو تعاملات على الحساب المصرفي الخاص بك لفترة طويلة، يقوم المصرف بوضع حسابك المصرفي في حالة ركود (حساب راكد). يختلف الجدول الزمني المعتمد في حساب المدة اللازمة من الوقت لاعتبار الحساب المصرفي حساب راكد من مصرف لآخر، ولكن عادةً ما تكون سنة واحدة. يتم إخطارك من قِبل المصرف لكي تقوم بعمل بعض المعاملات لتنشيط الحساب، وفي حالة عدم إجراء هذه المعاملات، يتم تعليق الحساب المصرفي واعتباره حساب راكد. لتنشيط الحساب مرة أخرى، يُرجى مراجعة القسم التالي.

ما الذي يحدث إذا تم تعليق الحساب المصرفي؟

قد يتم تعليق الحساب المصرفي من قِبل المصرف في حالة عدم تنشيط الحساب لفترة طويلة، أو إذا تم رصد أية أنشطة مشبوهة (على سبيل المثال: إجراء معاملات مالية عن طريق لأحد البلدان المرصودة من قِبل المجتمع الدولي، أو إجراء العديد من المعاملات المالية والسحوبات النقدية الكبيرة، شيكات بدون رصيد، أو وجود وثائق ومستندات مشكوك فيها مما يدل على التعامل من خلال هوية مزورة).

في حالة ما إذا تم تعليق الحساب المصرفي بسبب عدم تنشيط الحساب لفترة طويلة، بإمكانك زيارة الفرع وإعادة تقديم المستندات والوثائق الخاصة بك والمتعلقة بالحساب المصرفي. إذا كان كل شيء على ما يُرام سوف يتم إعادة تنشيط الحساب.

وفقاً للبنك المركزي في الامارات، فإن المصارف لديها السلطة لإغلاق حسابات أي عميل يصدر أربعة شيكات بدون رصيد خلال عام واحد. بالإضافة إلى ماسبق، يلتزم المصرف بتحديث قائمة البنك المركزي بأسماء هؤلاء العملاء التي قد يتم إضافتها فيما بعد إلى القائمة السوداء، وقد يتم حظر هؤلاء العملاء ومنعهم من فتح حسابات جديدة لمدة عام كامل.

بإمكانك فتح حساب جاري، أو حساب توفير أو حساب وديعة في الامارات، وعادةً ما لا تحتسب أية فائدة على الحسابات الجارية على عكس حساب التوفير وحسابات الودائع التي تُمكنك من جني بعض الأرباح أو الفوائد.

لفتح حساب مصرفي، يجب عليك التوجه إلى أقرب فرع من فروع المصرف الذي ترغب في التعامل معه وتقديم الأوراق والمستندات الأساسية مثل جواز السفر (الأصلي ونسخة منه) وكذلك تأشيرة الإقامة وشهادة عدم ممانعة من الكفيل وشهادة تحويل الراتب (اختيارية).

لا يُتطلب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد في حالة تحويل الراتب إلى المصرف، وخلافاً لذلك يتراوح شرط الحد الأدنى للرصيد من 3,000 إلى 5,000 درهم إماراتي.

تسمح معظم المصارف في الامارات بإمكانية التقدم لفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت، وذلك عن طريق إدخال التفاصيل والبيانات الأساسية الخاصة بك مثل الإسم، البريد الإلكتروني، العنوان، رقم جواز السفر أو بطاقة الهوية، رقم الهوية الاماراتي، واسم جهة العمل على الإنترنت. بعد الإنتهاء من إدخال البيانات يُمكنك زيارة فرع المصرف وتقديم نسخة من الأوراق والمستندات الأصلية.

لكي تحصل على شهادة تحويل الراتب، يجب تقديم رقم الحساب المصرفي لجهة العمل وكذلك إسم المصرف وبيانات الفرع ورقم IBAN.

في حالة وفاة صاحب الحساب المصرفي (إذا كان من الوافدين)، يتم تجميد الحساب وكذلك جميع الحسابات المصرفية المرتبطة به والمشتركة. قد تحدث عملية تجميد الحسابات خلال ساعة واحدة من حدوث الوفاة، ويُطبق الإجراء على جميع الحسابات والودائع في المصارف الدولية والمحلية.

يتم إتخاذ هذه الإجراءات لضمان الوفاء بجميع التزامات المتوفي – مثل سداد القروض، وفواتير بطاقات الائتمان، وغرامات مواقف السيارات أو أية ديون أخرى. بإمكانك الإطلاع على القسم أدناه لمعرفة كيفية إنهاء حظر وتجميد الحسابات.

كما ورد أعلاه، يتم تجميد الحسابات المصرفية المشتركة حتى سداد وتصفية جميع الديون المستحقة. قد يتم تجميد الحسابات المصرفية المشتركة حتى قبل إخطار المشاركين الآخرين.

عادةً ما يتم اتخاذ إجراء التجميد على حصة المتوفي في الحساب المصرفي المشترك، وأية مسحوبات من الحصة المجمدة من الحساب المصرفي المشترك يتم تعليقها من قِبل البنك.

أما في حالة ما إذا كان المتوفي رجل متزوج، يتم تجميد الحساب بالكامل حتى صدور حكم محكمة بإنهاء تجميد الحساب وذلك لأنه إذا لم يكن هناك وصية تركها الزوج تفيد برغبته في أن ترث الزوجة ما تركه من أموال في الحساب المصرفي، في هذه الحالة تُطبق أحكام الشريعة وتوزيع الميراث وفقاً لهذه الأحكام.

 

عندما يتم تجميد حساب مصرفي في الامارات، يقوم المصرف بتعليق كافة عمليات السحب، ويتم تجميد الحسابات المصرفية في حالات محددة وهي:

  • في حالة وفاة صاحب الحساب، ويتم تفعيل الحساب مرة أخرى من خلال استصدار أمر من المحكمة الاماراتية فقط. ما أن تتم تسوية الديون المعلقة الخاصة بالمتوفي وتمكن أسرته من تقديم وصيته، يتم إنهاء حظر وتجميد الحساب خلال أسبوع. في حالة عدم وجود وصية للمتوفي، فقد تصبح عملية إنهاء حظر وتجميد الحساب أكثر تعقيداً وقد تستغرق أشهر.
  • إذا كنت متهماً في حادث سيارة وألقي القبض عليك أو تسببت في إحداث إصابات أو أضرار مالية لجهة العمل الخاصة بك – حيث يتم تجميد الحساب المصرفي الخاص بك لبعض الوقت حتى يتم إسقاط التهم الموجهة ضدك أو حلها بشكل ما.
  • عند تغيير جهة العمل أو مغادرة الامارات، حيث يقوم المصرف الذي تتعامل معه بتحديد آخر مرتب محول إليك من الكفيل “دفعة نهائية”، وفي حالة وجود أية مبالغ أو قروض مستحقة يقوم المصرف بتجميد الحساب حتى يتم تسويتها وسدادها بالكامل. ما أن تقوم بتقديم ما يثبت تعيينك في عمل جديد يتم إنهاء تجميد الحساب المصرفي فوراً.

يعتبر الحساب المصرفي الخاص بك مكشوفاً في حالة عدم وجود ما يكفي من الرصيد لتمويل رسوم الخدمات المصرفية، أقساط القرض الشهرية، الأوامر الدائمة، مبالغ الخصم المباشر، أو الشيكات الصادرة بالفعل.

في حالة ما إذا كان لديك تسهيلات محددة للسحب على المكشوف، قد يتعرض حسابك المصرفي ليصبح حساب مكشوف عند الوصول إلى حد السحب على المكشوف المعين مسبقاً، ومن ثم إعادة تسديد المبالغ المسحوبة مرة أخرى لاحقاً. تحقق من مراجعة المصرف الذي تتعامل معه من حيث معدل الفائدة المحتسبة ومبلغ السحب على المكشوف المسموح به. بعض البنوك قد تتطلب تحويل راتبك إليها للاستفادة من تسهيلات السحب على المكشوف.

إذا لم يكن لديك إمكانية السحب على المكشوف، تأكد من الحفاظ على وجود رصيد كاف لتغطية وتمويل قيمة الشيكات الصادرة حيث أن إصدار شيك بدون رصيد من المشكلات القانونية الخطيرة في الامارات (قد تصل عقوبتها إلى السجن). كذلك فإن التأخر في سداد أقساط القروض أو رفض تسجيل الدين المباشر من المشكلات التي قد تعرضك إلى فرض رسوم عقوبة إضافية وتخفيض التصنيف الائتماني الخاص بك.

إذا كان حسابك المصرفي في الامارات لا يتطلب تحويل الراتب، فإنك مطالب بشكل عام بالحفاظ على الحد الأدنى للرصيد، وإلا سوف يتم احتساب رسوم “انخفاض الرصيد عن الحد الادنى”.

في حالة عدم وجود أموال أو رصيد كافِ في حسابك، يتم فرض هذه الرسوم وخصمها بمجرد ما أن تقوم بعملية الإيداع التالية. في هذه الحالة سوف يتم رفض أية تعاملات على بطاقة الخصم، أما بالنسبة للشيكات والدين المباشر والأوامر الدائمة الخاصة بحسابك المصرفي، ينطبق عليها الأحكام والقواعد الواردة أعلاه والخاصة بقسم السحب على المكشوف.

في حالة عدم وجود نشاط أو تعاملات على الحساب المصرفي الخاص بك لفترة طويلة، يقوم المصرف بوضع حسابك المصرفي في حالة ركود (حساب راكد). يختلف الجدول الزمني المعتمد في حساب المدة اللازمة من الوقت لاعتبار الحساب المصرفي حساب راكد من مصرف لآخر، ولكن عادةً ما تكون سنة واحدة. يتم إخطارك من قِبل المصرف لكي تقوم بعمل بعض المعاملات لتنشيط الحساب، وفي حالة عدم إجراء هذه المعاملات، يتم تعليق الحساب المصرفي واعتباره حساب راكد. لتنشيط الحساب مرة أخرى، يُرجى مراجعة القسم التالي.

قد يتم تعليق الحساب المصرفي من قِبل المصرف في حالة عدم تنشيط الحساب لفترة طويلة، أو إذا تم رصد أية أنشطة مشبوهة (على سبيل المثال: إجراء معاملات مالية عن طريق لأحد البلدان المرصودة من قِبل المجتمع الدولي، أو إجراء العديد من المعاملات المالية والسحوبات النقدية الكبيرة، شيكات بدون رصيد، أو وجود وثائق ومستندات مشكوك فيها مما يدل على التعامل من خلال هوية مزورة).

في حالة ما إذا تم تعليق الحساب المصرفي بسبب عدم تنشيط الحساب لفترة طويلة، بإمكانك زيارة الفرع وإعادة تقديم المستندات والوثائق الخاصة بك والمتعلقة بالحساب المصرفي. إذا كان كل شيء على ما يُرام سوف يتم إعادة تنشيط الحساب.

وفقاً للبنك المركزي في الامارات، فإن المصارف لديها السلطة لإغلاق حسابات أي عميل يصدر أربعة شيكات بدون رصيد خلال عام واحد. بالإضافة إلى ماسبق، يلتزم المصرف بتحديث قائمة البنك المركزي بأسماء هؤلاء العملاء التي قد يتم إضافتها فيما بعد إلى القائمة السوداء، وقد يتم حظر هؤلاء العملاء ومنعهم من فتح حسابات جديدة لمدة عام كامل.